Système
Gestion des polices (core insurance)
Sait
Les contrats, garanties, primes, échéances, avenants — souvent sur AS400/RPG ou COBOL
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Pour les compagnies vie, non-vie, bancassurance et mutuelles santé françaises et maghrébines, deux contraintes simultanées s'imposent : moderniser un cœur de SI souvent AS400, RPG ou COBOL hérité, et déployer une couche d'orchestration IA conforme ACPR-EIOPA, Solvency II et AI Act. Access International combine ces deux pratiques en nearshore depuis Tunis : migration legacy assurance industrialisée sous méthodologie ATLAS, et workflows d'IA pour la souscription, le sinistre, la lutte anti-fraude et le devoir de conseil — sans traquer l'assuré, en l'accompagnant.
Le secteur assurance — vie, non-vie, mutuelles santé et bancassurance — porte une dette technique structurelle. Une grande partie des compagnies françaises mid-market et la quasi-totalité des assureurs maghrébins opèrent leur cœur de système de gestion sur AS400, RPG ou COBOL mainframe hérité des années quatre-vingt et quatre-vingt-dix. Les modules sont stables, les processus tiennent, mais le savoir-faire qui les maintient se raréfie chaque année. La modernisation legacy assurance n'est plus une option de roadmap — c'est une contrainte de continuité réglementaire et opérationnelle.
Les exigences réglementaires accélèrent : Solvency II impose des reportings prudentiels granulaires que les SI hérités peinent à produire sans batches nocturnes coûteux ; l'EIOPA pousse la transparence et l'explicabilité des décisions automatisées ; IFRS 17 a transformé la comptabilisation des contrats ; l'AI Act classe en haut risque les usages IA assurance qui touchent à la tarification, à l'éligibilité ou à la liquidation de sinistre. Sans modernisation du socle, l'assureur cumule complexité réglementaire et fragilité technique.
Côté relation assuré, les attentes se calquent sur l'expérience bancaire en ligne : souscription en quelques minutes, déclaration de sinistre traitée en quelques heures, indemnisation transparente, conseiller au courant du dossier dès le premier appel. Les compagnies qui restent sur des cycles de 48-72 heures pour valider un dossier de souscription, ou trois semaines pour indemniser un sinistre simple, voient leur taux d'attrition monter — souvent au profit des néo-assureurs qui démarrent sur des stacks modernes sans dette legacy.
Le marché du dev COBOL/AS400/RPG en France se contracte chaque année. Le nearshore Tunisie assurance — francophonie native, fuseau UTC+1 aligné Paris, RGPD et transferts intra-UE structurés, vivier ENIT/INSAT/Esprit capable de reconstruire l'intention d'un programme RPG depuis son code source — est devenu la réponse industrielle pour les compagnies qui veulent migrer leur AS400 vers Java, .NET ou TypeScript sous parité fonctionnelle auditée dans le cadre de notre méthodologie ATLAS. Voir nos parcours techniques : AS400 modernisation, COBOL → Java, COBOL → .NET Core, mainframe IBM → Azure.
L'enjeu n'est plus de choisir entre moderniser le legacy OU déployer l'IA. C'est de mener les deux chantiers de façon cohérente : un strangler fig sur le core insurance pendant qu'une couche d'orchestration IA augmente la souscription, le sinistre et la relation assuré sur les systèmes existants. Notre secteur banque porte la même doctrine sur un terrain proche. La fenêtre de transition se resserre — chaque année passée sans agir augmente la dette et le risque de rupture.
Les contrats, garanties, primes, échéances, avenants — souvent sur AS400/RPG ou COBOL
Les déclarations, expertises, indemnisations, contentieux, recours
Les devis, profils risque, segmentation tarifaire, règles d'éligibilité, scoring actuariel
Les calculs de provisions, projections Solvency II, ratios prudentiels, reporting EIOPA
Les patterns suspects, alertes, dossiers sous investigation, réseaux de fraudeurs identifiés
L'identité réglementaire, justificatifs, profils LCB-FT, sanction lists, devoir de conseil
Les courtiers, agents généraux, productions, commissions, accords cadre
Les interactions assuré, campagnes, segmentations, sollicitations, sondages NPS
Aucun de ces systèmes ne sait l'ensemble. L'assuré paie le prix : il souscrit un contrat santé en ligne et reçoit un appel commercial trois semaines plus tard pour le même produit ; il déclare un sinistre auto un lundi matin et n'a pas de nouvelles avant le jeudi suivant ; il appelle pour comprendre le calcul de sa prime et le téléconseiller doit appeler l'actuariat pour avoir la réponse ; il change d'adresse, l'info est saisie dans le CRM mais pas répercutée vers le système de gestion polices, et son avis d'échéance part à l'ancienne adresse. Chaque silo est juste, l'ensemble est faux. Et au-dessous, le cœur AS400 ralentit chaque batch de fin de mois, allongeant les délais de reporting Solvency II — voir nos parcours techniques AS400 modernisation et mainframe IBM → Azure.
L'IA en assurance peut renforcer la confiance assuré ou la détruire. La frontière est nette : servir vs surveiller. Voici les deux faces, à confronter dans toute décision produit ou réglementaire.
Une couche d'orchestration IA qui s'intègre au-dessus des systèmes existants pour briser les silos en quelques semaines — et en parallèle, un programme de modernisation legacy sous méthodologie ATLAS pour migrer le core insurance AS400/RPG/COBOL vers Java, .NET ou TypeScript sans rupture de service. Voici six cas d'usage concrets que nous savons déployer pour les compagnies vie, non-vie, bancassurance et mutuelles santé.
Une compagnie vie opère sa gestion de polices sur AS400/RPG depuis vingt-cinq ans. Le savoir-faire RPG s'érode, les évolutions prennent six mois quand elles devraient prendre quelques semaines, et le reporting Solvency II nécessite trois jours de batchs. Sous méthodologie ATLAS, l'équipe Access nearshore Tunis cartographie le parc programme par programme, extrait les règles métier dans un registre de discordances signé par les directions programme, et migre par strangler fig — un sous-système à la fois — vers Java Spring Boot. La production tourne en parallèle pendant chaque vague jusqu'à parité fonctionnelle auditée. Aucune fonctionnalité ne sort de scope sans validation business écrite.
Méthodologie ATLAS, cartographie de parc RPG/COBOL, registre de discordances, strangler fig, migration vers Java Spring Boot ou .NET Core, parité fonctionnelle auditée, équipe nearshore Tunis + co-delivery France via Vivantro.
L'assuré ne voit aucune interruption pendant la migration. Les délais de traitement de ses demandes baissent progressivement à mesure que les briques modernes remplacent les batches nocturnes. Le devoir de conseil est mieux servi car le conseiller accède aux données polices en temps réel, pas après un batch.
Le coût de maintenance du legacy baisse vague après vague. Le reporting Solvency II passe de trois jours à quelques heures. La capacité de lancer de nouveaux produits est multipliée car les évolutions sortent en semaines, pas en trimestres. La dette technique cesse d'être un frein stratégique.
Le risque humain (départ à la retraite d'un dev RPG senior) cesse d'être bloquant car la connaissance est documentée et transférée à des équipes Java disponibles à grande échelle. Le programme produit en continu une documentation auditable utilisable pour Solvency II et l'AI Act.
Un prospect demande un devis assurance vie ou santé en ligne. Il remplit le formulaire, téléverse ses justificatifs (pièce d'identité, RIB, dernier avis d'imposition pour le scoring tarifaire). La couche d'orchestration valide en parallèle : identité (KYC), conformité documentaire, profil de risque, capacité d'engagement, segmentation tarifaire, devoir de conseil. Le prospect reçoit en quelques minutes : devis personnalisé argumenté, ou demande de pièce complémentaire avec liste précise, ou refus motivé avec recours possible. Plus de file d'attente opaque de 48 à 72 heures.
Analyse documentaire multimodale, intégration KYC et sanction lists, scoring tarifaire actuariel, orchestration parcours souscription, HITL framework pour cas limites, conformité native devoir de conseil.
Le prospect perçoit une compagnie réactive qui dit clairement oui ou non. Sentiment de respect, pas d'opacité. Taux d'adhésion en hausse, perte vers les néo-assureurs en baisse.
Le taux d'abandon des parcours digitaux chute. Le cycle de souscription se comprime, le cash-flow généré arrive plus vite. La conformité au devoir de conseil est documentée automatiquement, réduisant le risque de contentieux post-souscription.
Le service souscription traite cinq à dix fois plus de dossiers à équipe constante. Les souscripteurs humains se concentrent sur les vrais cas à risque ou les arbitrages commerciaux à valeur ajoutée. Charge de travail mieux répartie, équipe moins sous tension.
Un assuré déclare un sinistre auto ou habitation via l'app mobile. Il téléverse photos, devis de réparation, constat amiable. La couche d'orchestration croise immédiatement : conditions de garantie du contrat (issu du core insurance), historique de sinistralité, profil de risque, scoring anti-fraude, montant d'expertise estimé par IA visuelle. Les cas simples sous seuil sont indemnisés directement après validation HITL d'un expert humain. Les cas complexes ou à risque sont routés vers un expert spécialisé avec contexte complet et recommandation de scénario de règlement. Délai cible : indemnisation en jours, pas en semaines.
Analyse visuelle de photos sinistre, RAG sur conditions de garantie, scoring anti-fraude multi-signaux, agrégation contexte multi-systèmes, HITL framework pour validation expert, orchestration multi-canal notification assuré.
L'assuré sort de la déclaration avec une estimation crédible et un délai annoncé. L'indemnisation arrive en jours pour les cas simples. Sentiment de protection effective, pas de file d'attente opaque. Le NPS post-sinistre — le moment de vérité de l'assurance — passe de détracteur à promoteur.
Les coûts de gestion sinistre baissent par traitement automatisé des cas simples. La fraude détectée plus finement réduit les indemnisations indues. La rétention post-sinistre — facteur clé de profitabilité — s'améliore significativement.
Les experts sinistre humains traitent les cas qui justifient vraiment leur expertise. Le tri amont est automatisé. La capacité de traitement augmente sans embauche supplémentaire, ce qui compte dans un marché où le recrutement d'experts est tendu.
Un assuré déclare un sinistre habitation. Le moteur d'analyse croise : historique de sinistralité, géolocalisation, antériorité contrat, patterns de la zone géographique, cohérence entre photos et devis fournis, signaux comportementaux (déclaration en fin de mois, montant proche du plafond garantie). Plutôt que de bloquer aveuglément ou d'envoyer un enquêteur, l'orchestration produit un score de suspicion avec contexte argumenté. Les cas faibles sont traités en flux. Les cas à investigation reçoivent un enquêteur humain avec dossier pré-instruit. Les réseaux organisés sont détectés en croisant plusieurs dossiers apparemment indépendants.
Détection d'anomalie en temps réel, analyse multi-signaux, scoring de criticité, RAG sur cas de fraude historiques, détection de patterns réseau, HITL framework, conformité AI Act risque limité.
L'assuré honnête ne subit pas d'enquête abusive sur un sinistre légitime. Il est indemnisé rapidement. Seuls les cas à signaux suspects font l'objet d'une investigation justifiée. Sentiment de protection sans soupçon généralisé.
Les pertes par fraude réelle baissent grâce à une meilleure détection des cas limites. Les pertes par friction client (assurés honnêtes traités en suspect) baissent encore plus. Les coûts d'enquête se concentrent sur les vrais dossiers à enjeu.
Les enquêteurs traitent moins de faux positifs et plus de vraies investigations à fort impact financier. Le HITL framework apprend de chaque correction, le modèle s'améliore en continu sans dérive sur des profils discriminants interdits par l'AI Act.
Un conseiller en agence ou en téléconseil reçoit un assuré pour un arbitrage assurance vie ou une revue de couverture santé. Le copilote IA prépare un brief : situation patrimoniale globale, événements de vie détectés (naissance enfant, divorce, retraite proche), opportunités d'optimisation fiscale identifiées, points de vigilance devoir de conseil (changement profil risque MIFID). Pendant l'entretien, le conseiller a accès en langage naturel à toute la documentation produit, la jurisprudence interne, les scripts de réponse certifiés conformité ACPR. Le junior conseiller délivre la qualité d'un senior, et chaque conseil est tracé pour audit devoir de conseil.
RAG sur documentation produit assurance et jurisprudence interne, agrégation contexte assuré multi-systèmes, interface copilote temps réel, conformité native devoir de conseil et MIFID, journalisation auditable.
L'assuré perçoit une compagnie qui le connait, pas un guichet qui change de visage. La qualité de conseil est constante, le devoir de conseil est respecté de façon homogène. Quand il revient deux ans après, son histoire n'est pas oubliée.
Le taux d'équipement par assuré augmente parce que les opportunités d'arbitrage et de couverture complémentaire sont saisies au bon moment. Le risque de contentieux post-vente sur défaut de conseil baisse car la trace écrite existe et est auditable.
L'onboarding d'un nouveau conseiller passe de plusieurs mois à quelques semaines pour atteindre la pleine productivité. Le départ d'un senior n'est plus une catastrophe car la connaissance reste dans le système. La conformité ACPR sur le devoir de conseil est documentée automatiquement.
Un adhérent mutuelle envoie sa facture santé via l'app (consultation, optique, dentaire, hospitalisation). La couche d'orchestration analyse en parallèle : pièce de facturation, codification CCAM/NABM, droits adhérent dans la garantie, plafonds annuels restants, conformité au panier de soins, anti-fraude (médecin ou établissement signalé, motif récurrent suspect). Les cas conformes sont remboursés automatiquement en quelques minutes. Les cas limites (dépassement plafond, acte hors nomenclature) escaladent à un gestionnaire avec contexte complet. Pour le tiers payant en ligne, la validation aux professionnels de santé partenaires se fait en temps réel.
OCR avancé sur facture santé, RAG sur nomenclature CCAM/NABM et conditions de garantie, anti-fraude santé, intégration core insurance et droits adhérent, HITL framework pour cas limites, conformité secret médical et RGPD données santé.
L'adhérent reçoit son remboursement en minutes pour les cas simples, pas en semaines. Pour le tiers payant, plus de surprise au comptoir du pharmacien ou du professionnel de santé. Sentiment d'une mutuelle qui sert vraiment, pas d'un opérateur lent qui retient la trésorerie.
Le NPS adhérent monte. La rétention post-renouvellement annuel s'améliore. Le coût de gestion par remboursement baisse drastiquement. La trésorerie liée aux remboursements en attente diminue. La capacité à proposer de nouvelles garanties augmente sans surcharge opérationnelle.
Les gestionnaires se concentrent sur les arbitrages à valeur ajoutée et les cas litigieux. Le tri amont est automatisé. La fraude est mieux détectée sans alourdir le parcours des adhérents honnêtes.
Six étapes industrielles, éprouvées, pour migrer un cœur d'assurance hérité vers Java, .NET ou TypeScript sans rupture de service. Chaque étape produit un livrable signé par les directions programme, pas une promesse.
Cartographie programme par programme du parc AS400/RPG ou COBOL. Inventaire des modules, dépendances, batches, interfaces. Identification des sous-systèmes éligibles au strangler fig en priorité.
Extraction des règles métier en spécifications lisibles par les directions assurance. Glossaire des variables cryptiques. Validation par les sachants métier avant toute écriture de code cible.
Définition de l'architecture cible (Java Spring Boot, .NET Core 8 ou TypeScript/Node). Table de mapping technologique : chaque pattern legacy a son équivalent moderne documenté.
Migration d'un sous-système à la fois. Production legacy et cible tournent en parallèle pendant chaque vague. Aucun arrêt de service. Validation continue par les utilisateurs métier.
Pour chaque sous-système migré, audit indépendant prouvant la parité fonctionnelle. Registre de discordances signé par les directions programme — pas une parité promise, une parité auditée.
Bascule définitive du trafic vers la cible moderne. Déprovisionnement contrôlé du legacy avec plan de rollback documenté. Transfert de savoir-faire vers vos équipes ou maintenance opérée par Access en TMA.
Tous ces workflows partagent un objectif : augmenter le service ressenti par l'assuré au moment où il en a besoin. Un assuré qui se sent suspect en déclarant un sinistre légitime, qui attend trois semaines une indemnisation simple, qui change d'adresse sans que sa compagnie le sache, devient mécontent et part au renouvellement. Un assuré qui se sent accompagné — souscription claire, sinistre traité vite, conseiller au courant, mutuelle qui rembourse en minutes — recommande sa compagnie. La différence se mesure en NPS, en taux de renouvellement, en taux d'équipement. Et derrière, la modernisation du core insurance ne sert qu'une chose : permettre à ces workflows de fonctionner en temps réel plutôt qu'après le batch nocturne.
Architecture conçue pour produire les reportings prudentiels granulaires en temps réel ou quasi-réel. Modernisation du core insurance permet de sortir des cycles de batchs nocturnes et de répondre aux exigences EIOPA sans surcharge opérationnelle.
Le devoir de conseil est tracé automatiquement à chaque interaction conseiller-assuré. Documentation auditable de chaque recommandation produit. HITL framework appliqué sur les arbitrages à risque (MIFID, suitability test).
Architecture cloisonnée pour les données santé (mutuelles, prévoyance). Bases légales documentées par cas d'usage. Droit à l'effacement automatisé. Cloisonnement par rôle strict pour le respect du secret médical.
Les usages IA touchant à la tarification, l'éligibilité et la liquidation de sinistre sont classés haut risque. Notre architecture intègre nativement la traçabilité, le HITL framework, la documentation des modèles, l'évaluation de conformité par cas d'usage.
La modernisation core insurance facilite la conformité IFRS 17 en exposant les briques contractuelles dans des structures de données modernes, requêtables sans gymnastique applicative sur AS400.
Prévus contractuellement. Documentation, journaux, logs et architecture audités par un tiers indépendant à fréquence définie. Critère obligatoire pour les compagnies en passage Solvency II et préparation à l'AI Act.
Volet legacy : cartographie d'un sous-système core insurance AS400/RPG et registre de discordances signé. Volet IA : un workflow signature déployé (souscription accélérée OU validation actes médicaux mutuelle), avec mesure d'impact NPS sur un sous-segment assurés. Validation conjointe des modèles et chiffrage du programme pluri-vagues.
Trois à quatre mois
Volet legacy : première vague de migration strangler fig vers Java Spring Boot ou .NET Core sur un sous-système ciblé, parité fonctionnelle auditée. Volet IA : extension à trois ou quatre workflows complémentaires (sinistre, conseiller copilote, anti-fraude). Mise en place du HITL framework. Conformité Solvency II et AI Act validée.
Six à neuf mois
Volet legacy : déploiement strangler fig sur l'ensemble du parc core insurance, vague après vague, avec parité fonctionnelle auditée à chaque livraison. Volet IA : déploiement à l'échelle de la compagnie de tous les workflows. Tableau de bord exécutif des programmes et de leur impact. Plan d'audit indépendant établi.
Douze à vingt-quatre mois
Trois raisons convergent en 2026 : la conformité (Solvency II et IFRS 17 imposent un reporting prudentiel difficile à produire depuis un legacy AS400 sans cycles de batchs nocturnes coûteux), la disponibilité du savoir-faire (les développeurs COBOL et RPG en France partent en retraite massivement, le marché du recrutement onshore se contracte), et l'urgence opérationnelle (les évolutions de produits prennent six mois sur AS400 quand elles devraient prendre quelques semaines, freinant la compétitivité face aux néo-assureurs sur stack moderne). Reporter encore, c'est cumuler dette technique et risque de rupture.
Le strangler fig sous méthodologie ATLAS. Migration sous-système par sous-système, production legacy et cible en parallèle pendant chaque vague, parité fonctionnelle auditée par un tiers indépendant avant chaque bascule, registre de discordances signé par les directions programme. Cible : Java Spring Boot, .NET Core 8 ou TypeScript/Node selon les contraintes existantes du SI. Aucun big bang. Aucune fonctionnalité ne sort de scope sans validation business écrite. La production tourne sans interruption pendant toute la durée du programme.
Pour une compagnie mid-market française avec un parc AS400/RPG hérité, le programme se déploie sur dix-huit à trente-six mois selon le périmètre. Phase 1 (pilote sur un sous-système, registre de discordances signé) : trois à quatre mois. Phase 2 (première vague de migration et audit de fidélité) : six à neuf mois. Phase 3 (industrialisation strangler fig sur le reste du parc) : douze à vingt-quatre mois. À chaque vague, la production continue de tourner sans rupture. Le délai dépend principalement du nombre de sous-systèmes et du niveau de couplage.
Les deux pratiques se mènent en parallèle, pas en séquence. Pendant que le programme de modernisation legacy progresse vague après vague (typiquement dix-huit à trente-six mois), la couche d'orchestration IA déploie des workflows à valeur immédiate sur les systèmes existants : souscription accélérée, validation actes médicaux mutuelle, copilote conseiller, anti-fraude. L'assuré bénéficie d'améliorations de service ressenti en trois à six mois, sans attendre la fin de la modernisation legacy. Les briques modernisées au fur et à mesure permettent à la couche IA de fonctionner en temps réel plutôt qu'après les batches nocturnes.
Notre architecture intègre nativement la conformité multi-réglementaire assurance. Solvency II et IFRS 17 : reportings prudentiels granulaires en temps réel ou quasi-réel sortis du core modernisé. ACPR-EIOPA : devoir de conseil tracé automatiquement, documentation auditable de chaque recommandation produit, HITL framework sur les arbitrages MIFID. AI Act : les workflows IA touchant à la tarification, l'éligibilité et la liquidation de sinistre sont traités comme haut risque avec traçabilité, HITL obligatoire, documentation modèles et droit de recours assuré. Audits indépendants prévus contractuellement. La conformité n'est pas un module ajouté, c'est une contrainte d'architecture intégrée dès la cartographie.
Oui. Les fondamentaux techniques sont communs : gestion de polices, souscription, gestion de sinistres ou prestations, anti-fraude, conformité, relation assuré. Les spécificités sectorielles sont prises en compte au cadrage : pour la mutuelle santé, validation actes médicaux et tiers payant en temps réel ; pour l'assurance vie, projection actuarielle et devoir de conseil MIFID ; pour la bancassurance, intégration au core banking et croisement parcours client ; pour la non-vie, gestion sinistre visuelle et anti-fraude par patterns géographiques. Notre méthodologie ATLAS s'applique de façon homogène, le contenu métier s'adapte au domaine.
Pas de cas client assurance française divulgable publiquement à ce stade. Notre méthodologie ATLAS et nos parcours techniques (cobol-to-java, as400-modernisation, cobol-to-dotnet-core) sont éprouvés sur d'autres secteurs : secteur public Amérique du Nord en co-delivery avec un prime contractor, télécom France sur un parc Power BI et data engineering, plateforme NLP HITL en production. Capacité opérationnelle prête pour démarrer un programme assurance française ou maghrébine sous trois à quatre semaines. Références cross-sector communicables sous NDA en revue d'offre. Nous proposons régulièrement des POC courts de quatre à six semaines pour valider la trajectoire avant un engagement pluriannuel.
3 produits sont disponibles pour un déploiement dans ce secteur.
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Garder l'humain dans la décision sur les cas critiques, à grande échelle.
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