Orchestrer l'IA dans la banque et l'assurance : workflows dynamiques, recommandations contextuelles, conformité native

Access International orchestre 9 workflows IA pour la banque et l'assurance : cross-sell sur événements de vie, onboarding digital, réveil de clients dormants, traitement de réclamations avant escalade, conseiller équipé d'un copilote senior, prédiction d'attrition, animation de club bancaire, alerte de fraude, validation documentaire (8 minutes au lieu de 48 heures). Tous ces workflows reposent sur une couche d'orchestration qui se branche sur le core banking, le CRM, le système de gestion des risques, sans remplacer aucun outil existant.

Notre framework HITL applique automatiquement le bon palier de validation humaine selon le type de décision : octroi de crédit haut risque AI Act, conseil financier sous MiFID II, score AML sous obligation Tracfin, fermeture de compte. Chaque workflow est livré avec sa documentation conformité, sa journalisation complète pour audit, et son droit de recours client. Nous travaillons en complémentarité avec les équipes conformité de la banque, pas en substitution.

Le credit scoring et le wealth management sont le cœur de métier régulé de la banque. Notre positionnement est complémentaire : nous orchestrons la donnée et l'IA autour de ces métiers (préparation dossier, alertes signaux faibles, copilote conseiller) sans nous substituer au modèle décisionnel propre de la banque. Cette frontière nette protège notre client du risque réglementaire et préserve sa souveraineté décisionnelle.

Un pilote bancaire se lance en 8 à 12 semaines : cadrage, raccordement aux systèmes existants (core banking, CRM, gestion risques), déploiement d'un workflow prioritaire avec son framework HITL, mesure de l'impact sur un échantillon. L'extension à 3-4 workflows complémentaires se fait sur 6 à 9 mois. L'industrialisation complète d'une couche d'orchestration prend 12 à 18 mois selon la complexité du SI existant.

Notre doctrine est claire : on ne traque pas le client, on le sert. Une banque qui utilise l'IA pour solliciter agressivement un client en difficulté ou cacher des frais perd la confiance et le client. Une banque qui utilise l'IA pour anticiper les besoins, soulager le conseiller des tâches répétitives, et offrir un service ressenti comme attentif gagne en NPS et en fidélisation. Toutes nos solutions sont conçues sous cette grille.

Nous orchestrons les signaux fraude provenant des transactions, du comportement digital, du profil client, pour générer des alertes priorisées avec score d'incertitude. Le conseiller ou l'équipe fraude reçoit l'alerte avec son contexte : pourquoi le système a alerté, quelles actions sont recommandées, quel niveau d'urgence. Notre framework HITL garantit qu'aucune fermeture de compte ou blocage prolongé n'est décidé sans validation humaine, conformément à l'AI Act.

Oui. La banque et l'assurance partagent une grande partie des workflows : onboarding digital, validation documentaire, gestion sinistre comme variante de gestion réclamation, conseil produit, anti-churn, fraude. Nos solutions s'adaptent aux spécificités assurance : conformité ACPR-EIOPA, IFRS 17, secrets professionnels assurance, devoir de conseil. Notre validation documentaire IA est particulièrement efficace pour les assurances qui traitent des dossiers d'indemnisation.

Nous combinons des LLM (Claude, GPT, Mistral selon le cas), des bases vectorielles (pgvector, Pinecone), des frameworks RAG sourçables, notre framework HITL propriétaire, et des connecteurs vers les systèmes bancaires majeurs (core banking, CRM Salesforce ou Microsoft, gestion risques). Le choix des modèles est dicté par les contraintes de souveraineté de la banque : hébergement Europe, garantie de non-réutilisation des prompts, audit indépendant.