L'IA rapproche les lignes de vos relevés bancaires et vos écritures comptables, propose le pointage (et le lettrage des comptes de tiers quand le paiement solde une facture) et signale les écarts. Le comptable garde la validation. Elle se branche sur l'ERP ou le logiciel comptable que vous utilisez déjà.
Le rapprochement bancaire automatique par IA n'est pas un logiciel de plus : c'est une couche d'IA branchée sur votre ERP ou logiciel comptable (Sage 100, EBP, Cegid, Odoo…). Elle propose le pointage (et le lettrage des comptes de tiers quand un paiement solde une facture), signale les écarts, traite libellés illisibles, paiements groupés et devises ; le comptable valide. Automatique si l'ERP offre une API ou une intégration, semi-automatique sinon. Premier pas : un essai sur un mois de relevés réels.
Le pointage simple se fait vite. Le temps part dans les lignes qui ne correspondent à rien du premier coup. Pour chacune : le problème tel que le comptable le vit, puis la proposition de l'IA, qu'il accepte ou corrige.
Le libellé du relevé est coupé, codé ou sans nom de tiers. Le comptable ouvre le portail de la banque, cherche la pièce, interroge le client ou le fournisseur.
Ce que fait l'IA
L'IA lit le libellé en entier, reconnaît le tiers et la référence et propose l'écriture correspondante ; la décision reste au comptable.
Un client paie trois factures en un seul virement, parfois diminué d'un avoir. La ligne du relevé ne correspond à aucune écriture prise isolément.
Ce que fait l'IA
L'IA cherche la combinaison de factures dont le total correspond au montant reçu et propose le pointage groupé, avec le lettrage des factures réglées au compte client ; le comptable valide.
Un acompte ou un règlement partiel laisse un solde ouvert sur la facture. Sans suivi, ce solde se perd ou est lettré à tort.
Ce que fait l'IA
L'IA rattache le règlement à la facture, calcule le solde restant et le signale ; le comptable confirme le solde à suivre.
Frais de tenue de compte, commissions de virement, agios : ces lignes n'ont pas de pièce et restent en compte d'attente jusqu'à la clôture.
Ce que fait l'IA
L'IA les reconnaît et propose l'écriture de régularisation ; le comptable valide, rien n'est comptabilisé d'office.
La banque crédite les remises CB ou TPE nettes de commissions, parfois regroupées sur plusieurs jours. Le montant ne correspond à aucune vente.
Ce que fait l'IA
L'IA reconstitue le brut, la commission et la période de la remise, puis propose le pointage ; le comptable accepte ou corrige.
Loyers, abonnements, échéances d'emprunt, assurances : des lignes identiques chaque mois, dont la facture arrive en retard ou pas du tout.
Ce que fait l'IA
L'IA reconnaît la récurrence, propose l'imputation habituelle et signale l'échéance dont le montant change ; le comptable tranche.
Une facture en dollars réglée en euros ne tombe jamais au centime. L'écart doit être isolé et comptabilisé en gain ou en perte de change.
Ce que fait l'IA
L'IA rapproche sur le montant en devise, calcule l'écart de change et propose l'écriture ; le comptable l'accepte ou la corrige.
Une remise de chèques ou d'espèces apparaît en un montant global, sans le détail des payeurs. Le comptable retourne au bordereau de remise.
Ce que fait l'IA
L'IA rapproche le bordereau avec les factures ouvertes et signale ce qui reste non identifié ; le comptable statue sur chaque chèque.
Chaque banque livre son relevé dans son format et à son rythme : PDF, CSV, CAMT.053, MT940, CFONB 120. Le comptable consolide avant de pointer.
Ce que fait l'IA
L'IA lit chaque format, aligne les relevés sur une même base et prépare le pointage ; le comptable valide.
Le pointage se fait dans un classeur personnel, ligne à ligne, à la veille de la clôture. Il n'est ni partagé, ni tracé, ni repris le mois suivant.
Ce que fait l'IA
L'IA tient le rapprochement au fil du mois, trace chaque décision et conserve l'historique ; le comptable valide et arrête la clôture.
Les rôles ne bougent pas : l'IA propose, classe et trace ; le comptable décide.
Le rapprochement bancaire par IA n'est lié à aucun éditeur : il lit les écritures de l'ERP ou du logiciel comptable que vous utilisez, quel qu'il soit, et les relevés de chacune de vos banques. Exemples de logiciels du marché :
Automatique ou semi-automatique ? La réponse tient à la façon dont votre ERP et vos banques livrent leurs données : une API ou un échange programmé d'un côté, de simples exports de l'autre. Nous la fixons au cadrage, ERP par ERP et banque par banque ; aucun logiciel n'est rangé d'avance dans une catégorie.
Rapprochement automatique
Votre ERP ou logiciel comptable peut être interrogé sans intervention : API, connecteur natif de l'éditeur, accès direct à sa base ou échange de fichiers programmé (dépôt SFTP chaque nuit, par exemple). Côté banque, le relevé CAMT.053, MT940 ou CFONB 120 est reçu automatiquement, ou une API bancaire est disponible.
Rapprochement semi-automatique
Ni l'ERP ni la banque n'offrent d'accès automatique : le grand livre du compte de banque est exporté à la main et le relevé est téléchargé depuis le portail de la banque (CSV, CAMT.053, MT940, CFONB 120).
Quel que soit le mode, aucun connecteur n'est pris sur étagère : celui qui relie votre ERP et vos banques (relevés CAMT.053, MT940, CFONB 120 ou CSV, API bancaire quand la banque en propose une) est construit pour votre projet, à partir du cadrage. Clients sous Microsoft : notre expertise Dynamics 365 et Power Platform. Clients sous ERPNext ou Odoo : notre expertise ERP open source.
Trois cas où nous déconseillons une couche d'IA sur le rapprochement bancaire, et nous le disons dès le premier échange.
Un relevé de quelques dizaines de lignes par mois se pointe rapidement dans votre logiciel ; cadrer un projet prendrait plus de temps que le pointage lui-même.
Avec un seul relevé mensuel et des écritures propres, la fonction de rapprochement de votre logiciel suffit souvent.
Beaucoup de logiciels comptables pointent les lignes simples (même montant, même date) et récupèrent les relevés par connexion bancaire. Si ce pointage intégré couvre vos cas, activez-le ; une couche d'IA se justifie seulement sur les lignes qu'il laisse en suspens.
Trois étapes, de l'essai sur vos données réelles au cadrage du projet. Le rapprochement bancaire est la dernière étape du parcours d'une facture d'achat : si vos blocages sont en amont (réception, contrôle, validation, imputation), voir la page Traitement des factures d'achat par IA.
Vous nous confiez un mois de relevés, pour chaque banque, et le grand livre du compte de banque correspondant, anonymisés si nécessaire. L'IA propose le pointage ; nous le comparons avec celui que vous avez réellement fait.
Lignes pointées sans correction, lignes restées en suspens, écarts relevés : nous relisons le résultat avec le comptable qui tient les comptes de banque.
Cadrage initial gratuit. Nous y fixons le mode (automatique ou semi-automatique) selon votre ERP, la liste des banques et le format de chaque relevé (CAMT.053, MT940, CFONB 120, CSV ou API), les règles de validation, l'hébergement et les accès. Le délai de démarrage est arrêté à cette étape.
Avec tous : Sage 100, EBP, Cegid, Odoo, SAP Business One, Microsoft Dynamics 365 Business Central, ERPNext et les autres. La règle est simple : un ERP qui a une API ou un autre moyen d'intégration automatique (connecteur natif, accès à la base, échange de fichiers programmé) permet un rapprochement automatique ; un ERP qui ne permet que des exports et imports manuels de fichiers donne un rapprochement semi-automatique. Le mode est déterminé au cadrage selon votre ERP. Le connecteur est réalisé pour votre projet.
Les relevés électroniques CAMT.053, MT940 et CFONB 120 (le standard français des relevés), les exports CSV de votre banque, ou une API bancaire lorsque votre banque en propose une. Le format retenu et le connecteur correspondant sont définis au cadrage, banque par banque.
Le comptable, toujours. L'IA propose les correspondances et les écritures de régularisation ; rien n'est pointé ni comptabilisé sans sa validation. Chaque validation est tracée.
Relevés et écritures sont stockés dans la région Azure de votre choix, en Europe ou au Canada, et n'en sortent pas. Les personnes et les systèmes autorisés à les consulter sont nommés au contrat. L'équipe qui réalise le projet est à Tunis ; la signature du contrat se fait en France, par Vivantro SAS.
Le délai est défini au cadrage : il dépend du mode d'intégration (automatique ou semi-automatique), du nombre de banques et des formats de relevés. L'essai sur un mois de relevés réels se fait avant tout engagement.
Le rapprochement bancaire est la dernière étape du parcours d'une facture d'achat : commande, réception, arrivée de la facture, contrôle, validation, comptabilisation, paiement, puis rapprochement avec le relevé. Les blocages en amont (factures reçues par plusieurs canaux, écarts entre commande et facture, validations en attente, imputation et TVA) sont traités sur la page Traitement des factures d'achat par IA. Les deux couches se cadrent ensemble ou séparément.
Page revue et mise à jour le — Access International, groupe IT franco-tunisien fondé en 1999 à Tunis, avec une filiale à Paris.
Envoyez-nous un mois de relevés et les écritures correspondantes : nous vous rendons les propositions de rapprochement et les écarts détectés, puis nous cadrons ensemble.
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