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Core banking
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Les transactions, les soldes, les virements, les opérations programmées
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Briser les silos entre core banking, CRM, conformité et relation client. Délivrer la bonne action au bon moment, sans traquer le client. Une couche d'orchestration IA conçue pour la banque de détail, la banque privée et l'assurance bancaire, avec conformité native KYC, AML, GDPR et AI Act.
Les banques ont déployé des décennies d'investissement IT. Core banking, CRM, KYC, AML, détection de fraude, gestion de patrimoine, credit scoring, marketing automation — chaque système est solide individuellement. Les pipelines réglementaires fonctionnent, les processus opérationnels tiennent.
Mais ces systèmes opèrent en silos. Le résultat se mesure côté client : dix sollicitations décousues sur une semaine, un dossier crédit traité sans que le CRM ne sache qu'une demande est en cours, une alerte fraude qui inquiète au lieu de protéger, un conseiller qui ne voit pas l'historique des trois derniers contacts. La défiance s'installe. La confiance s'érode. L'attrition monte.
L'enjeu n'est plus de construire un nouveau système. L'enjeu est de faire dialoguer ceux qui existent déjà, intelligemment, en temps réel, avec une couche qui comprend le contexte et déclenche la bonne action — sans traquer le client, en le servant mieux.
Les transactions, les soldes, les virements, les opérations programmées
Les interactions client (rendez-vous, appels, mails), les rendez-vous à venir
L'identité réglementaire, les justificatifs, les profils de risque LCB-FT
Les patterns suspects, les alertes, les blocages temporaires
Le risque crédit, les capacités d'endettement, l'historique de remboursement
Le patrimoine, les portefeuilles, les performances, les objectifs investisseur
Les segmentations, les campagnes en cours, les sollicitations envoyées
Les tickets, les réclamations en cours, les escalades, le NPS individuel
Aucun de ces systèmes ne sait l'ensemble. Le client paie le prix : on lui propose un crédit immobilier deux mois après qu'il a abandonné une simulation en ligne ; on le bloque sur une fraude suspectée mais on ne lui explique pas pourquoi en temps réel ; il appelle pour une réclamation et doit re-raconter son histoire à chaque transfert ; on lui envoie une campagne épargne alors qu'il vient de subir un découvert exceptionnel signe d'une difficulté ponctuelle. Chaque silo est juste, l'ensemble est faux.
Une couche logicielle qui s'intègre au-dessus de vos systèmes existants. Elle analyse en continu le log client (transactions, interactions, événements de vie, signaux de risque), score le contexte et déclenche des workflows dynamiques. Voici quatre cas d'usage concrets que nous savons mettre en place pour les banques.
Un client commence une simulation de prêt immobilier sur l'application, sans la valider. Trois jours plus tard, il consulte le compte courant et reçoit son virement de loyer. Le moteur d'orchestration croise les deux signaux : intention crédit récente, capacité d'endettement validée, profil stable. Il déclenche un workflow contextuel : un message dans l'espace client (pas un appel, pas un email de masse) qui lui propose de reprendre la simulation, avec un conseiller pré-affecté disponible le jour qu'il choisit. Le client reprend la main, sans être harcelé.
Analyse de log client, scoring contextuel, intégration core banking et CRM, déclenchement workflow personnalisé.
Le client se sent compris, pas démarché. Il reçoit la bonne offre quand il en a besoin, sur le canal qu'il consulte déjà. Pas dix relances décousues, une seule pertinente.
Le taux de transformation des simulations abandonnées augmente significativement. Le coût d'acquisition crédit baisse car la conversion vient sans pression marketing. La part de marché crédit gagne sur les concurrents qui relancent à l'aveugle.
Les commerciaux travaillent uniquement sur des leads qualifiés et chauds. Plus de cold calling sur des fichiers froids. Productivité commerciale concentrée sur les conversions à fort taux de closing.
Un prospect arrive sur le parcours d'ouverture de compte ou de souscription d'un produit. Il remplit le formulaire et téléverse ses justificatifs. Le moteur d'orchestration valide en parallèle l'identité (KYC), la conformité documentaire (vérification cohérence pièce d'identité, justificatif domicile, RIB), le profil de risque (LCB-FT, sanction lists), la capacité d'engagement le cas échéant. Le prospect reçoit une réponse argumentée en quelques minutes : ouverture validée, dossier complémentaire demandé avec liste précise des pièces, ou refus motivé avec recours possible. Plus de file d'attente opaque de soixante-douze heures.
Analyse documentaire multimodale, intégration KYC / sanction lists, scoring conformité, orchestration parcours, HITL pour les cas limites.
Le client perçoit une banque réactive, qui dit clairement oui ou non. Pas de zone grise pendant plusieurs jours. Si refus, il sait pourquoi et ce qu'il peut faire. Sentiment de respect, pas d'opacité.
Le taux d'abandon des parcours digitaux chute. Chaque parcours abandonné est un client perdu, souvent au profit d'une néobanque. Récupérer ces parcours, c'est récupérer des clients qu'on aurait laissés filer.
Le service KYC traite cinq à dix fois plus de dossiers avec la même équipe. Les agents se concentrent sur les vrais cas à risque, pas sur le tri du flux. Charge de travail mieux répartie, équipe moins sous tension.
Un client n'a pas eu d'opération significative depuis six mois. La banque pourrait lui envoyer une relance générique, qui finit en spam. À la place, l'orchestration analyse : que faisait-il avant ? Quels produits utilisait-il ? Y a-t-il des signaux récents (consultation espace client, événement de vie repéré) ? Elle déclenche un message ciblé sur le bon canal, au bon moment, avec une vraie valeur (proposition contextualisée, invitation à un service nouveau pertinent pour son profil). Le client revient parce qu'il a été utile, pas relancé.
Analyse de log historique, détection de signaux faibles, scoring d'opportunité de réactivation, orchestration multi-canal contextuel.
Le client garde le sentiment d'une relation utile, pas commerciale. Quand il reçoit un message, il s'arrête pour le lire parce que c'est pertinent. La marque banque garde un capital de confiance.
Le taux de réengagement double ou triple par rapport aux campagnes génériques. Les budgets de relance sont divisés par cinq pour un résultat équivalent. La valeur vie client se prolonge au lieu de s'éteindre.
Le marketing arrête de spammer ses propres clients. Moins de fatigue commerciale sur la base. Image de marque préservée, pas usée par les sollicitations.
Un client a un découvert non autorisé suite à un débit imprévu. Il consulte son application trois fois en une heure (signal de stress), puis appelle le support. Avant même qu'il ne raconte son histoire, le conseiller voit sur son écran le contexte complet : opération litigieuse identifiée, historique de découvert nul, ancienneté client dix ans. Le workflow lui propose le bon scénario de résolution : régularisation immédiate à titre commercial, sans formalité. Le client raccroche en cinq minutes au lieu de vingt-cinq.
RAG sur procédures internes, scoring de criticité de la réclamation, agrégation contexte client multi-systèmes, suggestion de scénario de résolution.
Le client raccroche en cinq minutes, pas en vingt-cinq. Il n'a pas eu à répéter son histoire à trois interlocuteurs. Sa réclamation est résolue, pas reportée. Son NPS individuel passe de détracteur à passif, parfois à promoteur.
Les réclamations résolues en première ligne ne deviennent pas des escalades coûteuses. Le taux de transformation réclamation en départ chute fortement. Les coûts de geste commercial baissent car les bons gestes sont faits au bon moment, pas en rattrapage.
Le temps moyen de traitement par réclamation est divisé par deux à trois. Capacité de traitement multipliée à équipe constante. Les superviseurs sont libérés des escalades, ils peuvent investir sur la qualité.
Un conseiller bancaire reçoit un client en rendez-vous patrimoine. Avant le rendez-vous, le copilote IA prépare un brief : situation patrimoniale, événements de vie détectés (naissance enfant signalée par les transactions, mariage récent), opportunités d'optimisation fiscale identifiées, comparaison avec les profils similaires. Pendant l'entretien, le conseiller a accès en langage naturel à toute la documentation produit, à la jurisprudence interne, aux scripts de réponse certifiés conformité. Le junior conseiller délivre la qualité d'un senior.
RAG sur documentation produit et jurisprudence interne, agrégation de contexte client, interface copilote temps réel, conformité native.
Le client perçoit une banque qui le connait, pas un guichet qui change de visage. La qualité de conseil est constante, indépendante du turnover. Quand il revient deux ans après, son histoire n'est pas oubliée.
Le taux d'équipement par client augmente parce que les opportunités sont saisies au bon moment. Le revenu par conseiller augmente. La rétention des clients haut potentiel est plus forte parce qu'ils sentent une vraie expertise.
L'onboarding d'un nouveau conseiller passe de neuf mois à trois mois pour atteindre la pleine productivité. Le départ d'un conseiller senior n'est plus une catastrophe car la connaissance reste dans le système. Risque humain réduit.
Le moteur d'analyse repère un faisceau de signaux : baisse de fréquence de connexion, transactions qui partent vers une banque concurrente, plainte récente non résolue à la satisfaction du client, recherche dans l'espace client de la procédure de clôture. Plutôt que de découvrir le départ trois mois après dans les chiffres consolidés, la banque le détecte trois semaines avant. Un workflow déclenche le bon geste au bon niveau : appel personnalisé du conseiller dédié, geste commercial négocié si justifié, ou simplement une écoute de qualité pour comprendre. Beaucoup de départs sont des appels à l'aide qui n'ont pas été entendus.
Modèle prédictif d'attrition, analyse comportementale multi-signaux, scoring de criticité, orchestration parcours de rétention, HITL pour gestes commerciaux.
Le client qui reste se sent vraiment écouté. Pas un coup de fil de routine de fin de mois, un appel parce qu'on a compris qu'il y avait un problème. Reconnaissance et confiance restaurées.
Le taux d'attrition baisse de manière mesurable. Pour une banque de détail, garder un client coûte cinq à dix fois moins cher que d'en acquérir un nouveau équivalent. Économie directe sur le coût d'acquisition.
Les équipes commerciales et conseillères apprennent à lire les signaux d'attrition. Au-delà du workflow, c'est une culture qui se transforme : on n'attend plus la perte, on agit. Les causes systémiques d'attrition sont identifiées et traitées.
Au-delà du segment haut revenu classique, l'orchestration identifie les clients à fort potentiel de fidélité ou de croissance : pas seulement riches, mais engagés (fréquence d'usage, diversité des produits, recommandation auprès de proches, participation aux événements digitaux, qualité de la relation conseiller). Elle propose à ces clients l'intégration dans un programme premium structuré : club bancaire avec animation communautaire, contenus exclusifs, événements physiques et digitaux, conseiller dédié, avantages tangibles ajustés au profil. Le programme n'est pas figé : l'analyse comportementale continue ajuste l'animation, détecte les moments clés (événement de vie, anniversaire client, milestone d'engagement), et déclenche le bon geste pour entretenir l'appartenance.
Analyse comportementale multi-axes (engagement, équipement, recommandation, ancienneté), scoring d'éligibilité club, orchestration parcours fidélisation, gestion communautaire, intégration CRM et événementiel.
Le membre du club se sent privilégié, pas démarché. Il reçoit une attention sur mesure, pas un statut décerné mécaniquement. La relation banque devient une fierté qu'il raconte à son entourage. Effet ambassadeur naturel.
La valeur vie des clubistes augmente fortement. Le taux de recommandation actif depuis ce segment porte un canal d'acquisition organique de qualité. Différenciation forte face à la concurrence sur les segments les plus rentables.
Le programme s'auto-pilote : les éligibilités sont détectées automatiquement, les moments clés déclenchent les bons gestes, l'équipe relation membre se concentre sur les exceptions et les contacts à forte valeur. Pas de gestion manuelle d'un fichier figé.
Un client paie 800 euros chez un commerçant à l'étranger. Le système anti-fraude détecte un écart par rapport à la baseline (pays inhabituel, montant élevé, heure tardive). Au lieu de bloquer la carte aveuglément, l'orchestration vérifie en parallèle : le client a-t-il signalé un voyage dans son CRM ? Y a-t-il une réservation hôtel en cours dans ses transactions ? Le profil global est-il cohérent ? Si oui, validation silencieuse. Si non, notification immédiate au client avec une question simple à valider, plutôt qu'un blocage brutal.
Détection d'anomalie en temps réel, croisement multi-systèmes, HITL framework pour les cas limites, notification multi-canal.
Le client ne subit pas un blocage injustifié à l'étranger qui le laisse sans paiement le soir d'un voyage. Il reçoit, quand c'est nécessaire, une notification courte et claire à valider en deux secondes. Sentiment de protection sans paranoïa.
Les pertes par fraude réelle baissent grâce à une meilleure détection des cas limites. Les pertes par friction client (clients agacés par les blocages, qui changent de banque) baissent encore plus.
Les équipes anti-fraude traitent moins de faux positifs. Les agents se concentrent sur les vraies enquêtes. Le HITL framework apprend de chaque correction, le modèle s'améliore en continu.
Un client souscrit en ligne un crédit, une assurance vie, ou ouvre un compte. Il téléverse ses justificatifs : pièce d'identité, RIB, justificatif de domicile, fiches de paie, dernier avis d'imposition. Avant, ces documents passaient en file d'attente humaine, avec un délai de quarante-huit à soixante-douze heures. La couche d'orchestration IA reçoit chaque document, l'analyse (OCR avancé, extraction structurée, vérification de cohérence inter-documents), le confronte aux référentiels KYC, score la conformité. Les dossiers conformes sont validés en quelques minutes. Les dossiers limites remontent à un agent KYC avec le contexte complet. Les dossiers suspects (incohérence, signe de falsification) déclenchent un workflow d'investigation immédiat.
OCR avancé, modèles multimodaux pour analyse d'image, RAG sur référentiels de validation, intégration KYC existant, HITL framework sur cas limites, journalisation auditable.
Le client reçoit son contrat validé en minutes au lieu de jours. Pas de sensation d'être en file d'attente sans visibilité. Pour l'assurance : sa déclaration de sinistre est traitée pendant qu'il est encore actif, pas trois semaines après quand il a déjà déménagé son dossier ailleurs.
Le taux de complétion des parcours digitaux augmente fortement. Le délai de cycle de souscription se compresse, la trésorerie générée plus vite. Pour l'assurance : meilleure satisfaction post-sinistre, donc rétention en assurance vie/non-vie.
Le service KYC traite cinq à dix fois plus de dossiers avec la même équipe. Les expertises documentaires sont automatisées, les experts humains se concentrent sur les vrais cas litigieux. La conformité réglementaire est renforcée par la traçabilité auditable.
Tous ces workflows partagent un objectif : augmenter le service offert pour le confort du client. Un client de banque qui se sent traqué — sollicité au mauvais moment, bloqué sans explication, écouté par un conseiller qui ignore son contexte — devient mécontent. Un client qui se sent servi — accompagné quand il en a besoin, protégé sans friction, accueilli avec son historique connu — recommande. La différence se mesure en NPS, en taux d'attrition, en équipement par client. La banque qui sait orchestrer ces signaux dans une époque saturée d'IA est celle qui gardera la confiance.
Architecture cloisonnée par type de donnée. Le moteur d'orchestration accède au statut KYC sans accès direct aux pièces justificatives sensibles. Journalisation auditable de chaque consultation.
Bases légales documentées par cas d'usage. Droit à l'effacement automatisé. Cloisonnement par rôle. Le secret bancaire impose un contrôle d'accès strict que l'architecture respecte par construction.
Détection des patterns suspects intégrée comme signal de l'orchestration, pas comme module isolé. Les alertes remontent dans le HITL framework pour validation humaine sur les cas limites.
La banque est classée haut risque par l'AI Act. Notre architecture intègre nativement la traçabilité, le HITL pour les décisions critiques (refus crédit, blocage compte), la documentation des modèles, l'évaluation de conformité.
Prévus par contrat. Documentation, journaux, logs et architecture audités par un tiers indépendant à fréquence définie.
Au-delà des workflows d'orchestration, l'IA générative ouvre des cas d'usage qui n'étaient pas accessibles il y a deux ans. Voici trois pistes que nous explorons avec nos clients banque et assurance.
Une fois par an, chaque client reçoit une vidéo personnalisée du conseiller (avatar IA photoréaliste de son conseiller dédié) qui présente son bilan financier : épargne progressée, projets accompagnés, performance des placements, projection de l'année suivante. Pas un PDF générique. Une vidéo de trois minutes parlée à son nom, avec ses chiffres, dans sa langue. Industrialisable à des dizaines de milliers de clients sans surcharger les conseillers.
Virtual Twin photoréaliste du conseiller, text-to-speech IA voix clonée, génération de script LLM personnalisé, agrégation données core banking et CRM, multi-langues.
Pour les clients haut de gamme (gestion privée, family office), un avatar IA du conseiller patrimonial dédié, disponible en dehors des heures ouvrables. Le client interroge en langage naturel sa situation patrimoniale, demande une simulation, prépare une décision. L'avatar accède au RAG documentaire (jurisprudence interne, fiscalité, produits) et délivre une réponse argumentée. Les décisions critiques sont escaladées au conseiller humain le lendemain. Le client haut potentiel sent que sa banque le sert quand il en a besoin, pas quand l'agence est ouverte.
Virtual Twin du conseiller, voix clonée, RAG sur documentation patrimoniale, intégration core banking et wealth management, HITL pour décisions critiques.
Les conseillers banque et assurance produisent quotidiennement des dizaines de documents : devis assurance vie, simulations crédit, propositions patrimoniales, projections retraite, présentations clients. L'IA générative produit ces documents en quelques secondes au format brand de la banque, avec ton et style cohérents, en intégrant les données client réelles. Le conseiller relit, ajuste, signe. Productivité multipliée, qualité homogène, traçabilité conforme AI Act.
LLM pour génération de contenu structuré, RAG sur templates et clauses certifiées conformité, intégration CRM et core banking, HITL framework pour validation conseiller.
Un workflow choisi avec vous (ex : credit scoring contextuel ou alerte fraude intelligente), déployé sur un sous-segment client. Mesure de l'impact NPS et du delta opérationnel. Validation du modèle.
Trois à quatre mois
Élargissement aux workflows complémentaires identifiés au pilote. Industrialisation des intégrations core banking, CRM, fraude. Mise en place du HITL framework. Conformité validée.
Six à neuf mois
Déploiement à l'échelle de la banque. Connexion à tous les silos. Tableau de bord exécutif des workflows et de leur impact. Plan d'audit indépendant établi.
Douze à dix-huit mois
1 produit est déjà livré chez nos clients dans ce secteur.
14 produits sont disponibles pour un déploiement dans ce secteur.
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